신용대출 잘하는 방법?

안녕하세요.

무엇이든 깔끔하게 정리하는 정리왕입니다.

 

 

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오늘은 대출에 대해서 알아보겠습니다.

대출하기 전에 꼭 읽어 보셔야 합니다.

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1. 대출을 알아보기 전에 꼭 확인해야 할 체크리스트

• 대출을 실행하기 전에 꼭 준비해야 할 리스트가 있습니다.
• 대출 실행하기 전에 연습장이나 워드 등에 작성을 하셔서 꼭 정리를 하셔야 합니다.
• 구글드라이브, 스마트폰 메모장, 노션 등 활용

 

1) 목적과 필요 자금 확인

• 대출이 필요한 이유와 금액을 정확히 확인해야 합니다!
• 대출금의 사용 목적 예, 주택 구매, 교육비, 의료비, 사업비 등 명확히 해야 합니다.

 

2) 신용 점수 확인

• 자신의 신용 점수를 꼭 확인합니다.
• 신용 점수는 대출 조건에 큰 영향을 미치므로, 미리 확인하고 필요 시 개선할 수 있는 방법을 모색합니다.
• 한국에서 신용점수를 관리하는 기관은 한국신용정보원(KCB)와 나이스평가정보(NICE) 2개가 있습니다.

 

(1) 한국신용정보원 (KCB) = 코리아크레딧뷰로 (Korea Credit Bureau)

• 설립 연도 : 2005년
• 주요 역할 : 개인 및 기업의 신용 정보 수집, 분석 및 제공
• 신용평가 모델 : KCB 스코어
• 데이터 소스 : 주요 은행, 카드사, 보험사 등에서 제공받은 신용 정보를 기반으로 평가
• 평가 기준 : 신용 거래 내역, 대출 상환 이력, 카드 사용 내역, 연체 기록 등을 종합적으로 평가
• 서비스 : 신용 보고서, 신용 점수 조회 서비스, 맞춤형 신용 관리 서비스 등을 제공
• 주요 고객 : 금융기관, 개인 사용자

 

(2) 나이스평가정보(NICE) = NICE Information Service

• 설립 연도 : 1989년
• 주요 역할 : 개인 및 기업의 신용 정보 수집, 분석 및 제공
• 신용평가 모델 : NICE 스코어
• 데이터 소스 : 은행, 카드사, 대부업체, 통신사 등 다양한 기관에서 제공받은 신용 정보를 기반으로 평가
• 평가 기준 : 신용 거래 내역, 대출 상환 이력, 카드 사용 내역, 연체 기록, 공공요금 납부 내역 등 포괄적 평가
• 서비스 : 신용 보고서, 신용 점수 조회 서비스, 맞춤형 신용 관리 서비스 등을 제공
• 주요 고객 : 금융기관, 개인사용자

 

(3) KCB vs NICE 차이점

※ 데이터 소스

• KCB : 주로 금융 기관(은행, 카드사, 보험사)에서 제공하는 정보를 기반으로 평가
• NICE : 은행, 카드사, 대부업체, 통신사 등 더 다양한 기관에서 제공하는 정보를 기반으로 평가

 

※ 평가 모델 및 기준

• KCB : KCB 스코어를 사용하며, 주로 금융 거래 내역과 대출 상환 이력을 중점적으로 평가
• NICE : NICE 스코어를 사용하며, 금융 거래 내역 외에도 공공요금 납부 내역 등 더 포괄적인 정보를 평가

 

차이	KCB	NICE
상환 이력 정보	21%	30.6%
신용 거래 형태	38%	29.7%
부채 수준	24%	26.4%
신용 거래 기간	9%	13.3%

 

 

 

3. 대출 상품 조사

• 여러 금융기관의 대출 상품을 비교합니다.
• 이자율, 상환 조건, 대출 한도 등을 자세히 조사하여 가장 유리한 조건을 찾아봅니다.
• 은행, 소상공인, 중소기업, 저축은행, 캐피탈 등

 

4. 대출 종류 선택

• 자신의 상황에 맞는 대출 종류를 조사(서치)합니다. 
• 신용대출, 담보대출, 학자금대출, 소상공인대출 등
• 각각의 대출 상품에 대한 이해를 바탕으로 가장 적합한 대출을 선택합니다.

 

 

5. 사전 심사

• 선택한 금융기관에서 사전 심사를 받아 봅니다.
• 사전 심사는 정식 신청 전에 대출 가능 여부와 예상 조건을 확인할 수 있는 절차입니다.

 

6. 서류 준비

• 대출 신청에 필요한 서류를 준비합니다.
• 각 금융기관 마다 요구하는 서류가 다를 수 있습니다.
• 신분증, 소득 증빙서류, 카드 사용금액 등

 

7. 상환 플랜

• 어떻게 대출을 갚을지 월 수입과 지출을 파악하여 상환 계획을 수립하세요.
• 기존 채무와 이자, 생활비 등을 고려하여 실제로 상환 가능한 금액을 계산하세요.
• 중도 상환 수수료가 있는지 꼭 확인하세요.

 

8. 대출 신청

• 선택한 금융기관에 대출 신청을 합니다.
• 온라인이나 오프라인으로 신청할 수 있으며, 필요한 서류를 제출합니다.

 

9. 대출 승인 및 계약

• 대출이 승인되면 계약서를 작성합니다.
• 계약서에는 이자율, 상환 기간, 상환 방식 등이 명시되어 있으므로 꼼꼼히 읽어 봅니다.

 

10. 대출금 수령

• 계약이 완료되면 대출금을 수령합니다.
• 대출금은 계좌로 입금되거나, 필요한 곳에 금융기관에서 직접 지급될 수 있습니다.

 

11. 상환 계획 수립

• 대출금을 받은 후에는 상환 계획을 더 명확하게 세웁니다.
• 상환 일정을 잘 지키고, 가능한 한 빨리 상환할 수 있도록 계획합니다.

 

12. 상환 관리

• 정해진 일정에 맞춰 대출금을 상환합니다.
• 중도 상환 시 패널티가 있는지 확인하고, 여유자금이 생기면 중도 상환을 고려할 수도 있습니다.

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2. 대출 받을 때 이자율 낮은 상품부터 알아보기

대출을 받을 때 이자율을 낮추는 것은 상환 부담을 줄이는 데 가장 중요합니다.

그래서 대출 이자율이 낮은 상품부터 알아 보셔야 합니다.

 

1) 담보 대출 이용

• 주택담보대출이나 자동차 담보대출, 적금, 보험계약 같은 담보 대출은 신용대출에 비해 이자율이 낮습니다.
• 담보를 제공함으로써 대출 기관의 위험을 줄이기 때문에 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.

 

2) 정부 지원 정책 대출 프로그램 활용

• 정부에서 제공하는 저금리 대출 프로그램을 활용합니다.
• 청년 창업 지원 대출, 주택 구입 자금 대출 등 정부 지원 프로그램을 일반 대출에 비해 이자율이 낮습니다. 

 

3) 신용 점수 개선

• 신용 점수를 높이면 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
• 정기적으로 신용 보고서를 확인하세요.
• 신용 카드 잔고를 줄이고, 연체 없이 꾸준비 빚을 상환하는 등의 방법으로 신용점수를 개선할 수 있습니다.

 

4) 대출 비교 사이트 이용

• 다양한 금융기관의 대출 상품을 비교할 수 있는 온라인 대출 비교 사이트를 활용하세요.
• 여러 금융기관의 이자율과 조건을 비교하여 가장 유리한 상품을 선택할 수 있습니다.
• 네이버페이, 토스, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 여러 군데서 서비스를 진행하고 있습니다.

 

5) 주거래 은행과 거래 실적 쌓기

• 주거래 은행과의 거래 실적을 쌓아 은행으로부터 우대 금리를 받습니다.
• 은행과의 거래 실적이 많으면 우대 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
• 급여 이체, 공과금 자동이체, 신용카드, 적금가입 등

 

6) 대출 기간 조정

• 짧은 기간 동안 대출을 상환할 수 있는 능력이 있다면, 상환 기간을 짧게 설정하는 것이 이자 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 장기 대출은 일반적으로 총 이자 비용이 더 많이 발생합니다.

 

7) 합리적인 대출 금액 설정

• 필요한 금액만 대출하고 과도한 대출을 피합니다.
• 대출 금액이 많을수록 이자 부담이 커지므로, 최소한의 필요한 금액만 대출하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

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<참고 자료>

KCB NICE 점수 차이, 왜 나는 건가요? [토스]